Страхование частного дома — важный шаг для защиты вашего имущества от непредвиденных обстоятельств, таких как пожары, наводнения, кражи и стихийные бедствия. Процесс оформления страхового полиса может показаться сложным, но, разобравшись в основных этапах, вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант.
Какие объекты подлежат страхованию?
Страхование домов и загородных участков охватывает любые зарегистрированные объекты недвижимости, внесенные в Единый государственный реестр недвижимости как объекты капитального строительства.
Специалисты в сфере страхования загородной недвижимости делят ее на два типа:
- Частные дома для регулярного проживания;
- Дачи — дома для сезонного нахождения.
Именно от регулярности проживания (дачи часто пустуют зимой) зависят риски и правила страхования недвижимости.
Обязательно ли страховать дом при ипотеке? При оформлении ипотеки на частный дом страхование является обязательным условием для его покупки или строительства.
Что можно застраховать в частном доме?
- Основные части дома: стены, крыша, основание, окна, двери и коммуникации.
- Внутренняя и внешняя отделка: фасад, пол, кафель, двери в комнатах, встроенная мебель, потолок.
- Оборудование: котел (газовый или электрический), сантехника, вентиляция, водонагреватель, кондиционер, отопление.
- Личные вещи: мебель, техника, электроника, предметы декора, ковры, картины и ценные вещи. Также: одежда, обувь, украшения, посуда, музыкальные инструменты, спортивный инвентарь.
Нельзя страховать старые или аварийные дома, например, на дачном участке, а также постройки без документов.
Страховка может покрывать другие сооружения, находящиеся на земельном участке или даче, такие как баня, гараж или подсобные постройки.
Как застраховать баню на земельном участке?
Источник фото shutterstock.com
Специалисты называют бани частым объектом страхования. Неудивительно, эти сооружения наиболее подвержены риску возгорания. Поэтому многие собственники торопятся застраховать свое «горячее место». Сделать это несложно: достаточно включить баню в страховой полис, оформляемый на жилой дом. Нет необходимости их регистрировать специально. То же правило относится и к другим, перечисленным выше, постройкам. А вот с недостроенными домами свои моменты.
Можно ли застраховать недостроенный дом?
Страхование строящихся объектов недвижимости — распространенная услуга многих страховых организаций. Для оформления полиса обычно требуются (в зависимости от норматива той или иной страховой компании) закрытые дверные и оконные проемы, а также наличие ограждения. Важно подтвердить законность строительства, предоставив разрешение.
Недостроенный дом страхуется от стандартных рисков: пожара, затопления, природных катаклизмов, удара молнии и вандализма. Страховой тариф для таких объектов выше и определяется степенью готовности дома.
От каких рисков можно застраховать свой дом?
Страхование жилья охватывает разные случаи, например:
- Пожар. Это наиболее распространенный вид страховой защиты, который гарантирует компенсацию убытков в случае повреждения или полного уничтожения имущества огнем.
- Наводнение. Если дом находится рядом с водой или в зоне затопления, страховка покроет ущерб от наводнения.
- Кража и вандализм. Страховой полис может защитить от ущерба, вызванного кражей, грабежом или актами вандализма.
- Стихийные бедствия. Это страхование от землетрясений, ураганов, града и других природных катастроф.
- Повреждения из-за состояния здания. Страховка покроет разрушения, вызванные проблемами с грунтом, ошибками при строительстве или износом материалов.
- Ответственность перед другими. Если по вашей вине пострадали соседи или их имущество, страхование ответственности компенсирует затраты.
- Ущерб, нанесенный животными. В определенных ситуациях можно застраховать дом от повреждений, причиненных животными, например, домашними питомцами.
Риски примерно определены, но какой алгоритм организации страховки от всего перечисленного?
Как и где лучше застраховать дачу или дом?
Первоначально необходимо определиться с выбором страховщика. До заключения договора страхования рекомендуется провести анализ рынка и выбрать компанию с безупречной деловой репутацией, предлагающую оптимальные условия страхования. Затем следует определить подходящий вид страхового покрытия. Страховка может предусматривать как базовую защиту от основных рисков, так и более расширенный пакет (комплексное или полное покрытие).
Далее происходит оценка стоимости объекта недвижимости. Страховщик затребует информацию о рыночной стоимости вашего дома и, при необходимости, проведет независимую оценку для определения адекватной страховой суммы. Стандартный страховой полис можно оформить удаленно через интернет. Если требуется страхование от нестандартных рисков, осмотр дома представителем страховой организации и составление индивидуального договора становятся необходимостью. В каждом случае все индивидуально.
В заключение оформляется страховой договор. После согласования всех условий и расчета стоимости страхового полиса вам будет предложено подписать договор. Очень важно внимательно прочитать все разделы и убедиться в полном понимании перечня покрываемых рисков.
Застраховать дачу в СНТ несложно.
Какие документы нужны для страховки дома?
Источник фото shutterstock.com
Перечень бумаг для оформления страхового полиса может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Как правило, требуются следующие документы:
- Заявление на страхование, которое можно заполнить в офисе или онлайн на сайте страховщика.
- Удостоверение личности страхователя (паспорт).
- Документы, подтверждающие владение домом и участком земли: выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности, договоры купли-продажи или дарения.
- Технический паспорт дома, содержащий сведения о здании, включая материалы, коммуникации и конструктивные элементы.
- Документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества: чеки, гарантии или другие подтверждения стоимости оборудования.
- Фотографии дома и территории вокруг него, которые могут потребоваться страховой компании.
- Документы, подтверждающие подключение коммуникаций: договоры и проекты подключения инженерных сетей.
На какую сумму можно застраховать дом?
Стоимость страхования загородного жилья определяется особенностями объекта и перечнем рисков, от которых владелец желает обезопасить недвижимость. На итоговую цену влияют год постройки (состояние дома и коммуникаций), пожароопасность и цена материалов. Страхование деревянного дома, как правило, обходится дороже.
Важно и местоположение. Например, охраняемая территория снижает цену. На стоимость полиса также может повлиять наличие камина, сауны, сигнализации, близость пожарных частей и водоемов, пожарная обстановка в регионе.
Почему могут отказать?
В страховой выплате могут отказать по разным причинам. Приведем несколько примеров.
Первая причина — ответственность за произошедшее лежит на самом владельце имущества. К примеру, если пожар возник по вине владельца (как вариант: разведение огня для барбекю происходило в ненадлежащем месте), страховка не будет выплачена. Также в выплате страховки могут отказать при повреждении из-за аварии водопровода, если владелец не соблюдал правила эксплуатации коммуникаций.
Вторая причина — ущерб вызван действиями третьих лиц. Например, если причиной разрушений стал оползень, вызванный работой стороннего предприятия, компенсацию нужно требовать с виновника, а не со страховой компании. В таких случаях необходимо определить и привлечь к ответственности того, кто нанес ущерб.
Третья причина — отсутствие достаточных доказательств страхового случая. Например, сложно получить выплату за кражу без следов взлома, так как это трудно доказать. В таких ситуациях сложно установить факт страхового события.
Если страховой случай
Источник фото shutterstock.com
Размер страховой выплаты определяется масштабом ущерба, нанесенного дому, и видами страхования имущества. Например, при пожаре или затоплении собственник дома обращается в страховую компанию, подает документы и получает компенсацию, если это страховой случай. При полной потере имущества выплачивается сумма, указанная в страховом полисе.
В зависимости от ситуации получение страховой выплаты может занять некоторое время, например, около 20 дней с момента подачи документов. Однако благодаря электронному формату документов и возможности самостоятельного осмотра повреждений этот период может быть сокращен до недели. Если же клиент отправляет документы онлайн и сам фиксирует ущерб, выплата происходит в среднем за пять рабочих дней. Но это не аксиома. Все зависит от условий вашей страховой компании и договора, который вы заключили с ней.
Кто получает страховые выплаты?
Выплату получает выгодоприобретатель. Обычно это владелец, застраховавший жилье самостоятельно. Если недвижимость в ипотеке, при оформлении ипотечного страхования выгодоприобретатель — банк.
Страхование дома — это разумная инвестиция в вашу финансовую безопасность и спокойствие. Не пренебрегайте этой защитой, и вы избежите серьезных проблем в будущем.
Читайте также:
Сервитут на земельный участок: что это такое и кто его устанавливает
Какой ламинат подходит для тёплого водяного пола в частном доме: 10 ответов
Как утеплить виноград на зиму: 6 важных фактов
