Из чего состоит будущая пенсия?
Раньше в России работала распределительная пенсионная система – страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий, а размер пенсии зависел только от трудового стажа. С 2002 года начала действовать распределительно-накопительная система, в результате чего пенсионные сбережения поделились на три части: фиксированную, страховую и накопительную.
Фиксированная часть – гарантированная выплата от государства, это минимум, на который может рассчитывать пенсионер. Ее размер устанавливает российское правительство. С 1 января 2025 года фиксированная часть пенсии составляет 8907,70 рублей. В зависимости от возраста пенсионера, региона проживания, состояния здоровья и числа иждивенцев эта сумма может повышаться.
Страховая часть пенсии формируется из взносов, которые за сотрудника платит работодатель. Взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС) не запрещается уплачивать лично,на добровольной основе. Размер страховой части также зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Чем продолжительнее у человека трудовой стаж, тем больше уплаченных страховых взносов за него сделает работодатель, а значит пенсия будет выше.
Рассчитывается страховая пенсия по старости по формуле: сумма пенсионных баллов * стоимость одного балла + фиксированная выплата. В 2025 году стоимость одного балла составляет 145,69 рубля.
С 2002 года на специальном лицевом счете каждого работника формировалась накопительная часть пенсии. На него работодатель вносил 6% от зарплаты сотрудника и иных выплат. С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы теперь идут на формирование только страховой части. Мораторий периодически продлевают, сейчас заморозка действует до конца 2025 года. Те деньги, которые успели поступить на счет, станут прибавкой к вашей страховой пенсии.
5 вопросов о том, как получить пенсионное удостоверение через Госуслуги
Как узнать, куда отчисляются пенсионные накопления?
Источник фото shutterstock.comС пенсионными средствами работают страховщики – Социальный фонд России (СФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Они вкладывают накопления в облигации и акции, инвестиции приносят доход, соответственно растет размер будущей пенсии.
Нередко люди, которые начинают задумываться о выплатах по старости, задаются вопросами: «Как узнать, в каком пенсионном фонде я состою?», «Как найти свой НПФ?», «В каком пенсионном фонде находится моя пенсия?», «Как узнать, в какой НПФ идут отчисления?». Информация по этим вопросам содержится в выписке из лицевого счета. Получить документ можно одним из трех перечисленных ниже способов.
Онлайн. В личном кабинете на сайте Госуслуг зайдите в раздел «Пенсия и пособия» и выберите пункт «Выписка из лицевого счета в СФР», далее появится окно с предложением сформировать документ, подтвердите свое намерение, нажав кнопку «Получить выписку». Это самый быстрый способ узнать свой пенсионный фонд. Документ появится в личном кабинете в течение дня, в нем будет указано название страховщика.
Лично. Если вы не хотите получать выписку через Госуслуги, то можно отправиться в отделения СФР или МФЦ. Обязательно возьмите с собой паспорт и СНИЛС. Обычно выписка готовится в течение одного рабочего дня. Изучив документ, вы сможете узнать, в каком пенсионном фонде находятся ваши накопления и другую полезную информацию.
Через почту. Это самый долгий способ. Для получения выписки необходимо отправить заверенное нотариусом заявление письмом через почту России в СФР. В ответ вам пришлют выписку из лицевого счета. Данные подготовят в течение 10 рабочих дней.
Помимо сведений о том, к какому пенсионному фонду вы относитесь, в выписке содержатся данные о том, как начисляется пенсия – о страховых взносах, уплаченных работодателем, количестве коэффициентов и продолжительности страхового стажа.
Как поменять пенсионный фонд?
Источник фото shutterstock.comГраждане России вправе решать, кто будет заниматься их пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС они могут выбирать самостоятельно. Важно понимать, что инвестиционную деятельность ведут не СФР и НПФ, а управляющие компании (УК). Схема такая: ваши деньги поступают в пенсионный фонд, далее страховщики отправляют их в свои УК, которые работают над увеличением дохода.
Если вы сами не выбрали страховщика, то по умолчанию им становится СФР. Он переводит ваши средства в государственную управляющую компанию – ВЭБ. Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный».
Вы можете перейти из СФР в НПФ. Негосударственный пенсионный фонд, как и СФР, передаст ваши средства управляющим компаниям, которые их вложат в различные финансовые инструменты, чтобы получить инвестиционный доход.
Менять пенсионный фонд можно по своему усмотрению. Переход может быть «срочным» и «досрочным». Первый длится пять лет, он позволит сохранить доход от инвестиций. При втором переходе средства окажутся в выбранном пенсионном фонде уже в следующем году, но при этом часть накоплений может потеряться.
Как поменять пенсионный фонд без утрат? Доход от инвестиций, для которых страховщик использует ваши деньги, зачисляется на счет раз в пять лет. Чтобы не потерять прибыль за несколько лет, переходить из одного фонда в другой нужно вскоре после зачисления инвестдохода. Для этого нужно правильно рассчитать ее дату. Понадобится все та же выписка из лицевого счета СФР. В документе указана дата перехода в текущий пенсионный фонд – от нее можно отсчитывать пятилетки. Например, если это 2017 год, то первая фиксация инвестиционного дохода прошла в 2022 году, а следующая будет в 2027-м. Значит подавать заявление следует в 2026-м – в последний год пятилетнего цикла.
Если не хотите ничего рассчитывать, можно просто подать заявление на срочный переход. Все накопления и доходы от инвестиций перейдут в новый фонд в году, следующим за тем, в котором истекают пять лет после подачи заявления. Например, если подать заявление на срочный переход прямо сейчас, то он завершится в 2031 году.
Сменить пенсионный фонд можно досрочно, не дожидаясь очередной фиксации. Но будьте готовы к тому, что потеряете инвестдоход за незавершенную пятилетку. Также есть риск остаться без части самих накоплений. Дело в том, что иногда инвестиции приносят убытки, а не прибыль. Пенсионный фонд обязан поддерживать баланс на счетах клиентов – при очередной фиксации инвестдохода по результатам пятилетки на счете должна оказаться денежная сумма не меньше той, что была на начало этого периода. При досрочном переходе эти потери фонд не компенсирует.
Пенсионные накопления можно переводить в разные фонды столько раз, сколько захотите. Заявление о смене страховщика подается до 1 декабря. Если вам надо перевести свои накопления из СФР или одного негосударственного пенсионного фонда в другой, то сначала необходимо заключить договор с новым НПФ. Если планируете перейти из НПФ в СФР, то дополнительных договоров не нужно – можно сразу подавать заявление. Сделать это можно через сайт Госуслуг или лично в отделении СФР.
Бывают случаи, когда гражданин передумал переходить из одного пенсионного фонда в другой. Тогда ему следует заявить о своем намерении до 31 декабря текущего года. Для этого необходимо подать уведомление в СФР об отказе от смены страховщика через портал Госуслуг или на сайте Социального фонда России.
Контроль за своими пенсионными накоплениями – важный шаг для стабильного финансового будущего. Узнать, в каком пенсионном фонде «вы находитесь», а также следить за начислениями можно благодаря выпискам через сайт Госуслуг, МФЦ, личный кабинет СФР или обратившись в клиентскую службу фонда. Убедитесь в сохранности своих накоплений и при необходимости доверьте их подходящему страховщику.
