Льготные кредиты на ЛПХ: как получить и что для этого нужно
Можно ли получить кредит на личное подсобное хозяйство под очень низкий процент? Разбираемся в программе льготного кредитования АПК от Минсельхоза
Что такое льготные кредиты для ЛПХ?
С 2017 года действует специальная программа Министерства сельского хозяйства по льготному кредитованию сельскохозяйственных производителей. Уполномоченные банки выдают кредиты с очень низкой ставкой – от 1 до 5% по следующей процедуре:
- Сельхозпроизводитель (в том числе владелец личного подсобного хозяйства) подает в банк заявку на кредит.
- Банк проверяет заемщика на соответствие требованиям – для ЛПХ они невысокие и более чем выполнимые – и вносит его в список претендентов на получение льготного кредита.
- Список потенциальных заемщиков согласовывается с Минсельхозом, он принимает решение о выдаче кредита (или отказе). Заявка на кредит рассматривается Минсельхозом в среднем 7 рабочих дней, согласование заявки действительно в течение 30 дней. Если за это время потенциальный заемщик не заключил кредитный договор с банком, согласие Минсельхоза считается отозванным, но можно подать заявку еще раз.
- Если кредит согласован, банк заключает с заемщиком кредитный договор на льготных условиях.
Сколько денег можно получить по льготному кредиту для ЛПХ?
Существует два вида льготных кредитов для ЛПХ и других сельскохозяйственных производителей.
- Краткосрочный, на текущие нужды хозяйства. Выдается на срок до 12 месяцев, верхняя и нижняя планка суммы кредита зависит от банка и лимита, установленного для субъекта РФ. Например, некоторые банки указывают, что минимальная сумма – от 3 млн, максимальная – до 1 млрд, но конкретные ограничения нужно уточнять в самом банке.
- Долгосрочный, иначе – инвестиционный. Выдается на срок от 2 до 15 лет, у некоторых уполномоченных банков максимальный срок кредита меньше, 5-7 лет. Верхний предел суммы – от 1 млрд до «не ограничен», однако по факту он определяется банком и региональными лимитами – как и для краткосрочного кредита.
На что можно тратить льготный кредит для ЛПХ?
Кредитные средства предназначены только для целевого использования – их можно потратить исключительно на нужды хозяйства.
Краткосрочный льготный кредит: закупка посадочного материала и молодняка сельскохозяйственных животных, удобрений, средств защиты растений, техники и инструментов, запчастей и горюче-смазочных материалов для техники, кормов для животных, ветеринарных препаратов, инвентаря и сооружений для хранения продукции и пр. Из этих же средств можно оплачивать ремонт сельскохозяйственной техники, электричество и газ, если они используются для обслуживания теплиц. На кредитные средства можно также приобрести оборудование для маркировки молочной продукции.
Инвестиционный льготный кредит для ЛПХ: приобретение некоторых видов техники и оборудования, племенного скота, перевод грузовых машин и сельскохозяйственной техники на газомоторное топливо, закупка специализированного оборудования для точного земледелия, маркировка продукции, цифровизация производства, строительство и реконструкцию хранилищ, приобретение холодильных установок, автоматизация систем орошения, строительство и оснащение животноводческих и птицеводческих комплексов и др.
Полный перечень товаров и услуг, которые можно оплачивать из средств льготного кредита, дается в Приказе Минсельхоза № 274 от 04.05.2022 (ссылка в конце статьи).
Как ЛПХ получить субсидию на выращивание овец и коз в 2024 году
Субсидии для ЛПХ-2024: возмещение затрат на производство молока
Какие требования к заемщику для льготного кредита на личное подсобное хозяйство?
Они установлены Минсельхозом и поэтому одинаковы у всех уполномоченных банков.
- Потенциальный заемщик ведет личное подсобное хозяйство более 12 месяцев до даты обращения за кредитом.
- Заемщик должен не только производить сельскохозяйственную продукцию, но и продавать ее, это четко оговорено в определении Минсельхоза для сельскохозяйственных товаропроизводителей, претендующих на льготное кредитование. Владелец ЛПХ должен быть зарегистрирован как самозанятый плательщик налога на профессиональный доход (НПД).
- Заемщик – гражданин РФ, зарегистрирован на территории России, не имеет гражданства и налогового резидентства других государств.
- У заемщика нет долгов по налогам, сборам, пеням, штрафам и другим государственным платежам на сумму более 50 тыс рублей. То есть если заемщик один раз забыл заплатить штраф меньше этой суммы или просрочил налоговый платеж, такой долг не помешает ему получить льготный кредит.
- Заемщик не находится в процессе банкротства, на него не возбуждено соответствующее судебное производство.
Какие документы нужны для получения льготного кредита для ЛПХ?
- Заявка. Ее можно заполнить в электронном виде прямо на сайте банка.
- Паспорт потенциального заемщика, ИНН, СНИЛС.
- Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором ведется личное подсобное хозяйство. Это может быть электронная выписка из ЕГРН (ее можно получить через портал Госуслуг), договор долгосрочной аренды или безвозмездного пользования.
- Справка о постановке на налоговый учет. Самозанятый плательщик налога на профессиональный доход может сформировать ее «в один клик» в приложении «Мой налог».
- Выписка из похозяйственной книги, которая подтверждает ведение ЛПХ в течение года до обращения за кредитом. С 2024 года все похозяйственные книги переводятся в электронный формат, однако если это еще не сделано, подойдут и заверенные бумажные копии соответствующих разделов книги.
- Банк может по своему усмотрению затребовать и другие документы, уточнить это можно при оформлении заявки или обратившись в отделение банка.
Похозяйственная книга-2024: что это такое и что изменилось в правилах
Как получить льготный кредит на ЛПХ: процедура
- Проще всего найти нужную кредитную программу на сайте выбранного банка – там обязательно будет опция подачи электронной заявки на кредит.
- Нужно заполнить заявку, после этого с владельцем ЛПХ обычно связывается менеджер банка для уточнения деталей. С ним можно уточнить список необходимых документов, форму и сроки их подачи.
- После согласования документов их нужно будет предоставить в банк. Банк сам направит запрос в Министерство сельского хозяйства и уведомит потенциального заемщика о согласовании кредита (или отказе).
- Кредитные средства перечисляются на расчетный счет заемщика в банке, через который оформлен кредит – соответственно, для заключения кредитного договора потребуется открыть счет.
Какие банки выдают льготные кредиты для ЛПХ и АПК?
Чтобы получить льготный кредит на ЛПХ, нужно обратиться в один из банков, уполномоченных Министерством Сельского хозяйства.
- АО «Россельхозбанк». Это оптимальный вариант, так как банк специализируется именно на кредитовании агропромышленных предприятий и услугах для них. Срок инвестиционного кредита максимальный – от 2 до 15 лет, краткосрочного – стандартный, до 12 месяцев. Действует упрощенный порядок согласования кредитов на сумму до 10 млн рублей. В дополнение к кредиту банк может предоставить пакет полезных услуг для малого сельхозпредприятия. Сельхозпроизводители могут воспользоваться и экосистемой банка – например, продавать свою продукцию через маркетплейс фермерских товаров. Большинство услуг бесплатны для клиентов банка. Кроме того, у «Россельхозбанка» существуют отдельные специальные программы кредитования для сельских жителей и личных подсобных хозяйств.
- ПАО «Сбербанк». Максимальная сумма по краткосрочному кредиту – до 1 млрд рублей (в пределах региональных лимитов), по инвестиционному – не ограничена. Срок инвестиционного кредита максимальный – от 2 до 15 лет, краткосрочного – до 12 мес.
- ПАО «Банк ВТБ». Сроки кредитования и условия те же, что у предыдущих двух банков.
- АО «Альфа-Банк». Условия и сроки аналогичны предыдущим.
- ПАО «Росбанк». Кредиты предоставляются на тех же условиях и на те же сроки, что у вышеперечисленных банков.
- ПАО «Совкомбанк». Срок инвестиционного кредита – от 2 до 7 лет, краткосрочного – от 30 дней до 12 месяцев. Есть ограничение для получателя: он должен работать в общей системе налогообложения (ЕСХН).
- АО «АКБ Энергобанк». Сумма кредита – от 3 млн рублей, срок инвестиционного кредита – до 5 лет, краткосрочного – стандартный.
Полный список уполномоченных банков можно посмотреть по ссылке в конце статьи.
Полезные ссылки:
Список банков, уполномоченных Минсельхозом на выдачу льготных кредитов для сельхозпроизводителей